Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay

Tóm tắt:

VAY TÍN CHẤP NGÂN HÀNG NÀO TỐT NHẤT HIỆN NAY

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất. Vay theo lương là hình thức vay vốn giúp ích cho nhiều khách hàng có nhu cầu vốn nhưng không có tài sản đảm bảo. Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp theo lương với hạn mức vay lớn lên tới 900 triệu đồng, thời hạn vay kéo dài, thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng. Cùng Vietbanker tìm hiểu xem vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất.

Theo thống kê một số ngân hàng được đánh giá là ngân hàng cho vay tín chấp tiêu dùng tốt nhất hiện nay là VPBank, Vietcombank, TPbank và Shinhan Bank.

 

1. Vay tín chấp theo lương là gì ?

Vay theo lương hay cụ thể hơn là vay tín chấp theo lương. Đây là hình thức vay vốn thông qua sao kê lương mỗi tháng hoặc bảng lương, phiếu lương của khách hàng. Vì nó chính là bảo chứng cho khả năng chi trả và uy tín của người vay thông qua nguồn thu nhập.

Để được vay tín chấp theo lương thì bạn chỉ cần đảm bảo 3 yêu cầu:

  • Là công dân Việt Nam, tuổi từ 18-60 tuổi, có đầy đủ nhận thức và năng lực hành vi nhân sự.
  • Có khả năng lao động cũng như có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định.
  • Có căn cước công dân hoặc chứng minh thư nhân dân (còn thời hạn ít nhất từ 15 năm).
  • Mục đích tiêu dùng vốn vay một cách hợp pháp như cưới hỏi, mua sắm đồ dùng gia đình, du lịch, chữa bệnh….
  • Không có nợ quá hạn tại các đơn vị cho vay khác

Số tiền vay tối đa theo lương:

  • Nhận lương chuyển khoản: Số tiền vay tối đa là 900 triệu (12 lần thu nhập)
  • Nhận lương tiền mặt: Số tiền vay tối đa là 100 triệu.

Thời gian vay tối đa theo lương:

Một khoản vay tín chấp qua lương thường có thời gian từ 12 tháng đến 60 tháng. Khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt trong khoảng thời gian này miễn sao thu nhập hàng tháng đủ để trả nợ lãi và gốc cho ngân hàng.

Vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất hiện nay

Vay tín chấp theo lương để dễ dàng thực hiện mọi ước mơ của bạn

2. Ưu và nhược điểm khi vay tín chấp theo lương cần lưu ý:

Nhìn chung vay tín chấp theo lương sẽ có những ưu và nhược điểm riêng. Dựa vào đặc tính của sản phẩm, bạn có thể biết được vay tín chấp ngân hàng nào là tốt nhất, để có những lựa chọn phù hợp.

Hình thức vay theo lương có rất nhiều ưu điểm nổi bật:

  • Không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của bên thứ 3
  • Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng
  • Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân theo mong muốn
  • Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh

Tuy nhiên cũng có những hạn chế:

  • Do không có tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp theo lương thường khá cao.
  • Số tiền vay thường chỉ giới hạn tối đa 900 triệu đồng, thời gian vay ngắn tối đa 5 năm.
  • Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng vay được
  • Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

Đăng ký vay tín chấp Shinhan Bank để thực hiện mọi kế hoạch tài chính của bạn !

3. Điều kiện vay tín chấp theo lương:

Hiện nay có 3 hình thức là vay tín chấp theo lương chuyển khoản, vay tín chấp theo lương tiền mặt và vay tín chấp theo Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Điều kiện và đối tượng áp dụng đối với 3 hình thức vay này cũng có nhiều sự khác biệt:

Vay tín chấp theo lương chuyển khoản:

  • Độ tuổi từ 22 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
  • Có thu nhập từ lương chuyển khoản từ 6 triệu đồng trở lên.
  • Có hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác, quyết định thăng chức
  • Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.

Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt

  • Độ tuổi từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
  • Thời gian làm việc ít nhất 1 năm
  • Nhận lương tiền mặt và được đóng bảo hiểm trong thời gian làm việc. Có giấy xác nhận lương.
  • Không có nợ xấu

Điều kiện vay theo Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ:

  • Từ 22 tuổi trở lên
  • Tham gia đóng Bảo hiểm nhân thọ ít nhất 1 năm.
  • Không nợ xấu.

4. Thủ tục vay tín chấp ngân hàng theo lương:

Một bộ hồ sơ vay tín chấp sẽ gồm có hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập. Tùy theo hình thức nhận lương mà bạn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ như hướng dẫn dưới đây:

Hồ sơ vay ngân hàng theo lương bảng lương:

  • Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
  • Bản chính bảng lương trong 3 tháng gần nhất (có chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty)
  • Bản sao hợp đồng lao động/quyết định công tác

Hồ sơ vay qua lương chuyển khoản

  • Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
  • Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực
  • Hợp đồng lao động/quyết định công tác
  • Bản gốc sao kê lương 3 tháng gần nhất

5. Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện tại ?

Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay vốn khác nhau tùy theo quy định từng thời kỳ của mỗi đơn vị. Ngoài mức lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay vốn còn tùy thuộc vào các yếu tố như

  • Điểm xếp hạng tín dụng
  • Địa bàn nơi khách hàng sinh sống làm việc
  • Mức thu nhập
  • Lịch sử tín dụng của khách hàng 

Với những khách hàng nhận lương qua tài khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì có thể có sự ưu đãi hơn về mặt lại suất. Ngoài ra khách hàng đã từng vay tại ngân hàng và có quá trình trả nợ tốt sẽ được xếp hạng điểm tín dụng cao sẽ có mức lãi suất vay thấp hơn so với khách hàng lần đầu vay vốn.

Danh sách các ngân hàng có sản phẩm vay tín chấp tốt nhất:

  • VPBank: Là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp, vay tiêu dùng từ rất sớm nhờ sự đa dạng trong các sản phẩm vay, kết hợp công ty tài chính Fe Credit giúp tiếp cận hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu.
    • Vay nhanh không cần tài sản đảm bảo.
    • Lãi suất vay tín chấp tại VPBank là từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau và được tính trên dư nợ giảm dần.
    • Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng.
    • Số tiền vay lên đến 500 triệu, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay tiêu dùng
    • Không cần tới ngân hàng, hồ sơ cực kỳ đơn giản.
    • Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng.
  • OCB: Là cái tên khá mới trong danh sách này, tuy nhiên với việc tung ra sản phẩm vay mới với thủ tục và quy trình nhanh chóng, OCB chắc chắn sẽ là sự lựa chọn đáng suy nghĩ đối với khách hàng vay tín chấp.
    • Lãi suất tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67% ~ 2,92% (tháng – lãi suất tính theo dư nợ gốc).
    • Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay
    • Thời hạn vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
    • Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản.
    • Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu.
  • Shinhan Bank: Ngân hàng Shinhan là ngân hàng quốc tế lớn nhất tại Việt Nam, có sản phẩm vay tốt nhất ở thời điểm hiện tại.
    • Lãi suất chỉ từ 13% -18% trên dư nợ giảm dần (Cố định khoảng 0,65% – 0,85% / tháng
    • Số tiền vay từ 50 – 900 triệu đồng (Tối đa 12 lần thu nhập)
    • Không mất bất cứ chi phí gì khi mở khoản vay.
    • Sản phẩm vay tín chấp theo lương tốt nhất hiện tại ở Việt Nam.

Vay tín chấp ngân hàng Shinhan tốt nhất hiện tại

Bảng tính lãi vay Shinhan, ngân hàng có sản phẩm vay tín chấp tốt nhất

6. Hướng dẫn vay tín chấp ngân hàng tốt nhất:

Khi có nhu cầu vay vốn thì bạn có thể lên website Vietbanker để tìm hiểu và tham khảo trước chính sách vay của từng ngân hàng. Sau khi đã chọn được ngân hàng phù hợp thì bạn lựa chọn một trong ba cách dưới đây để đăng ký vay tín chấp theo lương:

  • Cách 1: Tìm chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng nơi gần nhất để đến đăng ký vay vốn trực tiếp.
  • Cách 2: Đăng ký trực tuyến trên website của các ngân hàng.
  • Cách 3: Đăng ký vay vốn trực tiếp trên website của Vietbanker. Các chuyên viên tư vấn sẽ gọi điện tư vấn, hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn

7. Cách tính lãi vay tín chấp Shinhan Bank, ngân hàng cho vay tốt nhất:

  • Vay tín chấp ngân hàng tốt nhất của Shinhan cam kết là gói vay có lãi suất thấp nhất tại thị trường vay tiêu dùng tín chấp, áp dụng lãi suất tính theo dư nợ giảm dần và không tăng lãi suất trong xuyên suốt thời gian vay.
  • Số tiền trả hằng tháng là bằng nhau, để tránh trường hợp khách hàng quên số tiền đóng hằng tháng, dẫn đến trả chậm, trả trễ, nợ xấu.
  • Lãi suất vay tín chấp theo lương cảu ngân hàng Shinhan tính theo dư nợ giảm dần từ 13% đến 18% (Cố định khoảng 0,65 – 0,85% 1 tháng)

Vay tín chấp ngân hàng Shinhan Bank

Bảng tính chi tiết lãi suất khoản vay tiêu dùng ngân hàng Shinhan. Trường hợp khách hàng là giáo viên, nhân viên ngân hàng hoặc nhận lương, đang vay tại Shinhan sẽ có lãi suất ưu đãi hơn.

Ví dụ: Khách hàng vay 100 triệu, thời gian 28 tháng, lãi suất 0,825% / tháng.

  • Gốc trả hàng tháng: 100.000.000 đồng / 24 tháng = 4.166.666 đồng
  • Lãi trả hàng tháng: 100.000.000 đồng * 0,825% = 825.744 đồng
  • Tổng gốc lãi + lãi hàng tháng: 4.166.666 + 825.744 = 4.992.410 đồng

    ĐĂNG KÝ VAY
    1. Không

    Như vậy Vietbanker đã chia sẻ cho các bạn thông tin khoản vay tín chấp ngân hàng tốt nhất. Chúc quý khách có được khoản vay phù hợp nhất.

     

    Xem thêm:

      ĐĂNG KÝ VAY
      1. Không